Решения

Немало уже было сказано об острой необходимости замены АБС и о тех трудностях и рисках, которые с этим связаны, и немало весомых аргументов и доводов было приведено обеими сторонами спора. В этом отношении 2005 г. стал своего рода порогом: туман практически рассеялся и АБС нового поколения начали делать уверенные шаги в банковском мире, по крайней мере, доказав свое право на существование и оставив позади ряд старых АБС. Наконец, вердикт вынесен, если принять во внимание шаги крупнейших банков, банков первой величины к началу полной замены их основных банковских платформ.

В этой статье мы хотели бы выделить некоторые тенденции, связанные с АБС, и отметить, что 2006 г. готовит банкам и независимым поставщикам программного обеспечения, а также рассказать о некоторых важнейших факторах успеха, о которых необходимо помнить банкам для того, чтобы извлечь максимум пользы из замены АБС.

До настоящего времени

То, что в начале 2005 г.было всего лишь многообещающим прогнозом, постепенно превратилось в волну, которая пока только набирает силу. За последний год ряд банков первой величины сделали первый шаг на пути трансформации АБС. Эта тенденция приобрела глобальный масштаб, когда банки Европы, Азии, Тихоокеанского региона, Австралии и т.д., приняли этот вызов, а американские банки, с явным интересом понаблюдав за этим процессом, почти продемонстрировали готовность принять в нем участие. После того, как в 90-х и в начале нового тысячелетия получили всеобщее признание технологии связи, которые открыли клиенту возможность доступа к банковским услугам в любое время в любом месте одним движением руки, на арену вышли системы обработки транзакций, коренным образом меняя банковские процессы и практику и позволяя добиться лучшей узнаваемости, повысить маневренность и эффективность работы.

По данным Tower Group, расходы по замене АБС в 2005 г. составили около 13 млрд. долл. США, и ожидается, что к 2010 г. они вырастут до 34 млрд. долл. США в год. По оценкам Forrester, общие расходы Европейских банков на модификацию АБС (включая расходы на технику, программное обеспечение, услуги сети, информационные технологии и т.д.) в ближайшие десять лет могут составить до 100 млрд. евро, причем расходы некоторых банков на программное обеспечение и обслуживание возрастут до 250 млн. евро. С учетом того, что 69 процентов европейских банков начали модернизацию АБС, начав процесс или лишь предприняв первые шаги по планированию новой АБС, существуют все условия для того, чтобы АБС нового поколения уверенно вышли на банковское поле Европы, хорошо зарекомендовав себя на рынках Азии и Тихоокеанского региона, Австралии и Центральной и Восточной Европы. Уже в ближайшие два года поставщики АБС, независимые разработчики программного обеспечения и поставщики решений и услуг в области информационных технологий заработают около 10 млрд. долл. США лишь на проектах замены АБС.

Очевидный потенциал развития, а также крайне разрозненный характер рынка АБС (в настоящее время на нем присутствует более ста поставщиков решений и более двух десятков глобальных поставщиков), на котором нет одного основного лидера, привлекли внимание ряда крупных фирм, которые постепенно готовятся к тому, чтобы воспользоваться представившейся возможностью. В этой связи нельзя не упомянуть о недавнем заявлении компании Oracle о поглощении индийского поставщика и о намерении SAP выпустить свое собственное решение и рассмотреть вопрос об объединении/приобретении существующих хорошо зарекомендовавших себя разработчиков АБС. Еще одним результатом этого стало появление таких союзов, как SAP-Accenture, и большого количества партнерств, основывающихся на стремлении извлечь максимум выгоды из сильных сторон друг друга и предложить клиенту полный спектр решений и услуг в области информационных технологий. Нет сомнений в том, что эта тенденция сохранится достаточно долго и будет лишь стремительно нарастать, поскольку темпы роста и прибыли, которые сулит данный сектор, не могут не внушать оптимизма.

Заглядывая в будущее

Несмотря на то, что статистические данные в пользу того, что волна модернизации АБС будет лишь набирать силу и скорость, крайне скупы, куда более важно и интересно то, какие формы примет эта тенденция в 2006 г. и после него.

Заглядывая в будущее, нетрудно предугадать полное совпадение путей банков и разработчиков программного обеспечения благодаря тому месту, которое банки отводят АБС в своем стремлении наполнить свое существование новым смыслом, выжить и преуспеть в конкурентной глобализованной банковской среде. Такие факторы, как эффективность работы, способность расширяться, маневренность, скорость выпуска на рынок новых услуг, гармонизация процессов внутри предприятия, активный подход к управлению рисками и контрольной отчетности и — самое важное — снижение совокупной стоимости владения IT-инфраструктурой, приобрели серьезное значение для банков в наши дни, и эти факторы будут основными при выборе платформы, призванной вывести банк на новый уровень. Это добрый знак для систем нового поколения, принимая во внимание поразительную и (теперь) часто упоминаемую ограниченность существующих систем с точки зрения структурной гибкости, простоты интерфейса, доступности в использовании и возможностей автоматизированной обработки финансовых сообщение, использования в режиме реального времени, а также расходов на установку и обслуживание, не говоря уже о серьезном риске устаревания, что может стать серьезным препятствием на пути банка к маневренности, эффективности работы и соответствия нормативам.

В силу того, что АБС нового поколения все чаще внедряются успешно (в числе примеров можно назвать внедрение Finacle от Infosys в сингапурском банке DBS и рядом других банков, таких как HSBC, ABN AMRO и т.д., на различных стадиях процесса модернизации), все больше и больше банков будут выбирать этот путь. Столь же значительное число банков в 2006 г. будут пристально наблюдать за итогами модернизации в банках, которые смело сделали первый шаг на этом пути.

На данный момент североамериканские банки модернизация практически не затронула, поскольку в них прочно укоренились платформы старого образца и целый ряд систем, возникших вокруг таких платформ. Возможно, для этих банков порог начала трансформации несколько выше, чем для банков Азии и Тихоокеанского региона, Европы и Ближнего Востока. Ряд банков пытается оттянуть неизбежный момент, предпринимая шаги по реорганизации, масштабной кастомизации уже имеющихся устаревших технологий с помощью поверхностных изменений, дорогостоящих доработок и переноса старых технологий на новые, более быстродействующие платформы. Тем не менее, банки осознают, что такими инициативами они, возможно, лишают себя многих благ и ничто, кроме полной замены IT-платформ не позволит им выстоять под напором современных банков и достичь заявленных финансовых целей и целей, связанных с клиентами и заинтересованными лицами. Поэтому, хотя темпы модернизации могут меняться в зависимости от операционной среды банка, относительная степень его зрелости и консолидации его подразделений, модернизация банковских платформ и ее замена на АБС нового поколения неизбежна.

Консолидация в области АБС будет продолжаться неизменно высокими темпами. Все больше и больше разработчиков программного обеспечения будут добиваться своей доли рынка АБС и, скорее всего, они станут выкупать существующие платформы и стараться извлечь максимальную выгоду из существующих проверенных решений и наработанной клиентской базы, а не создавать новое решение с нуля. Это сулит нелегкие времена относительно небольшим поставщикам с небольшим доходом, чьи доли рынка будут стремительно уменьшаться, делая их объектом поглощения для более крупных компаний. Успешным разработчикам программного обеспечения и поставщикам решений придется на этой волне использовать комбинацию интенсивных и экстенсивных стратегий для роста капитализации и укрепления своих позиций на рынке. Как и волна систем класса ERP, эта волна, скорее всего, продлится время, по крайней мере, захватывающее это и следующее десятилетие.

Стратегические задачи, стоящие перед заинтересованными сотрудниками банка

Хотя АБС нового поколения, несомненно, крайне перспективны, банкам необходимо помнить о ряде факторов, имеющих решающее значение для успеха, которые нужно должным образом понимать и учитывать для того, чтобы обеспечить банку и его клиентам гладкий переход, а также серьезно усовершенствованную и более мобильную деловую среду. Некоторыми критическими факторами успеха могут быть.

1. Время трансформации – Банки должны четко осознавать свой уровень зрелости и готовности, заявленные долгосрочный и краткосрочные задачи, а также трезво оценивать свою оперативную среду, прежде чем начинать замену АБС. Это позволит им намечать масштабные, но реалистичные цели подобной трансформации как с точки зрения сроков, так и с точки зрения деловой выгоды
2. Основные ожидания от трансформации – Банки должны четко определять деловую выгоду для себя, для клиента и все другие прямые и косвенные выгоды, которых ему предстоит добиться в результате трансформации. В то время как большинство заинтересованных сторон могут иметь разные ожидания, например, руководитель департамента ИТ будет ожидать получения хорошо интегрированной операционной среды при низкой совокупной стоимости владения, руководитель службы маркетинга будет нуждаться в гибкости в отношении создания и выпуска новых продуктов, а главного операционного директора будет интересовать согласованные процессы со сквозной обработкой транзакций и минимизация операционного риска. Принципиально важно добиться ясности по поводу ожидаемых результатов трансформации в ближайшей, среднесрочной и долгосрочной перспективе
3. Управление процессом изменений и стратегия перехода – Внедрение новой технологии без приведения в соответствие с ней существующих процессов (которые, как правило, строятся с учетом ограничений и возможностей платформ старого поколения), вряд ли позволит добиться желаемых результатов. Поэтому замена АБС неизбежно ведет к изменениям не только в IT-среде, но и к серьезным переменам в бизнес-процессах, большей степени консолидации и гармонизации процессов, а, следовательно, и пересмотру организационной структуры, места и круга обязанностей банковского персонала. Такой переход нуждается в должном управлении с точки зрения четкого, согласованного и своевременного подведения итогов в плане получения ожидаемой выгоды от трансформации и последующего влияния на финансовую сторону деятельности банка, его положение на рынке и его служащих. И, наконец, принятие сотрудниками новой операционной среды будет единственным фактором, определяющим успех замены АБС.
4. Выбор технологии – С учетом трудностей и испытаний, связанных с заменой АБС, крайне важно, чтобы заинтересованные стороны банка сделали правильный выбор при подборе технологии, с которой они собираются работать: правильный с точки зрения готовности банка к будущим технологическим переменам, простоте интерфейса между АБС и другими приложениями внутри банка и за его пределами, а также с точки зрения простоты модернизации бизнес-процессов и функций и быстрого приспособления к открывающимся возможностям, и, что самое важное, степени автоматизации, возможности обработки сообщений о транзакциях и работы в режиме реального времени.

Заключение

Сфера АБС сейчас переживает один из наиболее увлекательных периодов в своей жизни и, скорее всего, в ближайшие несколько лет ей будет задан новый импульс, ее будут ждать споры и анализ. Это также наиболее благоприятный период для банков и поставщиков программного обеспечения, когда они могут извлечь максимальную выгоду из связанных с трансформацией возможностей и построить свою историю. В ближайшие 2-3 года мы услышим немало историй успеха банков благодаря новым технологиям, а также ряд историй о том, как новые технологии не оправдали возложенных на них надежд. Принципиально важно то, что сейчас, возможно, мы переживаем единственный период в истории АБС, когда банкам и поставщикам программного обеспечения необходимо полное осознание их динамики, четкое видение того, чего они ждут от технологических перемен, ориентирование их заинтересованных сторон и операционных сред на это и, что особенно важно, контроль за этой трансформацией, что позволит им переломить ситуацию на этом фронте и вписать свои имена в историю банковского дела.


Баладжи Р Йенгар (Balaji R Iyengar)
Главный консультант
Finacle
Infosys Technologies Ltd

Top

Press Releases