Как "выжить" в процессе замены АБС

Многие годы сама идея замены автоматизированной банковской системы вызывала резкое неприятие со стороны банков. Уклоняться от принятия такого решения позволяли достаточно высокий уровень автоматизации операционных процессов, обеспечивавший руководству банков определенный уровень комфортного и спокойного существования, сравнительно высокие прибыли, позволяющие не замечать низкую эффективность работы, и, наконец, страх перед неизвестностью. Сегодня жесткая конкуренция на рынке и возросшие требования клиентов вынуждают банки производить проверку своих технологий на соответствие духу времени, пересматривать принятую стратегию в области информационных технологий с учетом необходимости реального достижения поставленных целей и задач. Замена автоматизированной банковской системы часто представляется панацеей от накопившейся груды проблем. При этом перевод АБС на новые технологии - как для огромного, транснационального финансово-кредитного учреждения, так и для небольшого регионального банка - справедливо будет сравнить с операцией по пересадке сердца. Это одна из самых грандиозных задач, стоящих перед финансовым учреждением. Ее решение может либо привести к серьезному прорыву в его деятельности и выходу на качественно иной уровень, позволяющий банку выделиться на фоне конкурентов благодаря возможности предложить клиентам более широкий спектр услуг, либо вызвать серьезные проблемы в случае неудачной реализации этого масштабного проекта.

"Новая автоматизированная банковская система должна быть отказоустойчивой, масштабируемой, ориентированной на перспективное развитие с расчетным сроком эксплуатации не менее 10 лет"

Основные задачи и проблемы

Банки должны сосредоточить свои усилия на ключевых факторах, обуславливающих успех внедрения новых АБС. Среди основных вопросов, требующих внимательного изучения при переходе на новые технологии, необходимо выделить следующие:

1. Технические возможности и надежность поставщика
2. Зависимость от используемых / разработанных поставщиком приложений и их влияние на создаваемую технологическую архитектуру
3. Основные цели деятельности банка и возможности их достижения на основе новых технологических решений

Технические возможности и надежность поставщика

Перевод автоматизированной банковской системы на новые технологии является решением глобального масштаба, существенно влияющим на долгосрочную стратегию банка и предопределяющим успех всей его деятельности. Поэтому при принятии такого решения необходимо учитывать самые разнообразные аспекты:

Финансовая стабильность

Наиболее важными факторами, принимаемыми во внимание при выборе поставщика, является его финансовая стабильность и продолжительность работы в данной области. Для большинства проектов по замене АБС срок окупаемости составляет приблизительно 4-5 лет, что характерно даже для развивающихся быстрыми темпами банковских учреждений. Замена автоматизированных банковских систем требует изменений в операционных процессах, вспомогательных системах, интерфейсах, аппаратных средствах и сетевой конфигурации. Также возникает необходимость переподготовки персонала и организационной реструктуризации банка. Параметр "совокупная стоимость владения" (Total Cost of Ownership), с учетом вышеуказанных факторов, будет достаточным критерием оценки даже для небольших финансовых учреждений. Новая автоматизированная банковская система должна быть отказоустойчивой, масштабируемой, ориентированной на перспективное развитие с расчетным сроком эксплуатации не менее 10 лет. В этих условиях особо ценным и критически важным фактором становится способность разработчика продолжать свою работу в будущем на протяжении достаточно длительного срока.

Серьезное отношение поставщика к развитию своего бизнеса

Помимо финансовой стабильности, еще одним важным условием, которое необходимо принимать во внимание, является серьезность намерений поставщика и его приверженность специализации в области разработки технологических решений для банковской сферы. Банки должны оценить возможности поставщика, его желание работать дальше в этом направлении, вкладывать средства, выделять технические и людские ресурсы, развивать инфраструктуру для удовлетворения все новых и новых потребностей банковского сообщества. Критериями оценки здесь может служить количество клиентских центров по всему миру, профиль обслуживаемых банков, доля доходов от разработки технологических решений для финансовой сферы в общем объеме доходов поставщика, количество реализованных проектов, а также инвестиций поставщика в область развития автоматизированных банковских систем.

Сфера деятельности поставщика и его технологическая компетентность

Предложение реанимировать устаревшие банковские системы, построенные на традиционных технологиях, звучит похоронным маршем для большинства провайдеров технологических решений. Оно весьма негативно сказывается на возможности обслуживаемых банков удержаться на плаву и обеспечить процветание в динамичной и быстро меняющейся обстановке этого сегмента рынка. Вот только несколько факторов, на которые необходимо обратить особое внимание:

Зависимость от используемых / разработанных поставщиком приложений

Часто самым большим препятствием на пути органичного внедрения новой технологии является сам процесс перехода от старой системы к новой. Этот процесс существенно осложняется в случае, когда в банке применялась прикладная программа, разработанная третьей стороной, а не система собственной разработки. В данном случае для перехода на новые технологии потребуется определенная поддержка от провайдера устаревшего решения. Также для наиболее полного и эффективного использования всех возможностей новой системы необходимо внести изменения в интерфейсы, технологические процессы и процедуры. В этой области основными проблемами и задачами, требующими осмысления и поиска решений, являются следующие:

Перенос данных

Перенос данных – чрезвычайно важный и порой очень болезненный этап внедрения новых систем. Он предполагает ясное понимание структуры данных в существующей системе, преобразование формата данных с полным их сохранением по принципу "один в один" и с внесением их в соответствующие поля устанавливаемой системы, определение потерь данных, фильтрацию и сортировку данных (помните, что АБС будет обрабатывать только то, что в нее введено – ввод некорректной информации приводит к получению на выходе неправильных результатов) и, наконец, комплексный перенос всех данных в новую систему. Обеспечение плавного и органичного переноса данных напрямую зависит от квалификации штатных специалистов банка в области информационных технологий, а также от уровня подготовки специалистов поставщиков старой и новой систем.

Анализ наиболее распространенных систем и используемых интерфейсов

Необходимо провести тщательный анализ имеющихся в банке систем для определения их пригодности к использованию в новой архитектуре. Если такое применение возможно, следует рассмотреть механизмы их функционального сопряжения с модулями новой АБС.

Оценка функционирования имеющейся системы

Такая оценка необходима при осуществлении модификаций и оптимизации операционных процессов и процедур для обеспечения более высокой эффективности в достижении намеченных целей.

Конфигурирование новой архитектуры

Необходимо произвести конфигурирование новой архитектуры для устранения функционального дублирования и поддержки механизма сквозной обработки транзакций. Это обеспечит необходимую гибкость и оперативность при формировании новых продуктов и услуг от операций с простыми финансовыми инструментами типа "простой процентный займ" до сложнейших продуктов для узких специализированных областей и сегментов рынка.

Основные цели деятельности банка

Возможно, это самый важный фактор, определяющий успех внедрения новой технологии и степень ее использования банком для достижения намеченных целей. Здесь необходимо принять во внимание следующие важные соображения:

Ожидаемые результаты

Как правило, работники банка, находящиеся на различных уровнях его организационной структуры, имеют существенно различные взгляды на преимущества от внедрения новой АБС. Руководители департамента ИТ надеются получить полностью интегрированную операционную среду и добиться низких показателей совокупной стоимости владения, менеджер по маркетингу желает получить гибкость в разработке и внедрении новых продуктов и услуг, а директор по операционным вопросам более озабочен проблемами оптимизации процессов, обеспечения сквозной автоматической обработки транзакций и минимизации операционных рисков. Критически важно отдавать себе полный отчет, какие результаты должны быть получены от перехода к новой системе. Также необходимо хорошо знать правила и принципы операционной деятельности, принятые в данной юрисдикции, особенности правовых норм, культурные и языковые традиции.

"Самым большим препятствием на пути органичного внедрения новой технологии является сам процесс перехода от старой системы к новой. Этот процесс существенно осложняется в случае, когда в банке применялась прикладная программа, разработанная третьей стороной, а не система собственной разработки"

Окончательное определение объема работ и сроков их выполнения

Этот вопрос целиком зависит от намеченных целей деятельности банка и возможности выделить для реализации проекта необходимые ресурсы (людские, финансовые, инфраструктурные). С учетом этого, банк может выбрать тот или иной вариант:

• Метод внедрения по принципу "большого взрыва": одновременный перевод всех филиалов и направлений деятельности на новую систему.
• Метод внедрения – "поэтапная пилотная программа": новое технологическое решение первоначально внедряется на небольшом количестве заранее определенных объектов, после чего осуществляется повсеместное развертывание системы.
• Принцип перехода на новые технологии по направлениям деятельности: банк определяет одно или несколько направлений своей деятельности (например, казначейство, займы и т.п.) для внедрения нового технологического решения.
  

Каждый из указанных выше подходов имеет свои достоинства и недостатки. Метод "большого взрыва" предусматривает сокращение цикла внедрения новой системы, позволяет быстро ощутить и уяснить все преимущества от ее внедрения, а также удовлетворить потребности пользователей на всех уровнях. С другой стороны, он требует привлечения значительно большего количества ресурсов банка и поставщика, не давая при этом права на ошибку – второй возможности внедрения уже не будет. Поэтапная пилотная программа позволяет банку получить представление о работе предлагаемой системы при ее внедрении в ограниченном масштабе, устранить выявленные пробелы, внести корректировки с учетом опыта эксплуатации, а также лучше подогнать ее под требования банка – все это повышает степень вероятности успешного внедрения всей системы. Такой подход применяется, как правило, при осуществлении крупномасштабных и сложных проектов. Значительным недостатком данного варианта является длительное время внедрения, что снижает окупаемость системы и иногда требует повторного согласования объемов работ по проекту. Принцип перехода на новые технологии по направлениям деятельности обеспечивает банку гибкость в корректировке конкретных решений в зависимости от уровня готовности и степени развертывания определенных сегментов, не оказывая при этом воздействия на деятельность других структурных подразделений. В то же время, данный подход может привести к образованию раздробленных структур, пользующихся собственной, не связанной с другими подразделениями клиентской информацией, имеющих несовместимые с другими секторами операционные процессы, что, в конечном итоге, не позволит банку в полном объеме воспользоваться всеми преимуществами от внедрения новой технологии.

"Специалисты в области автоматизированных банковских систем и операционный персонал должны быть наделены достаточными полномочиями для реализации проекта перевода банка на новую АБС во всех структурных подразделениях."

Предоставление полномочий

Специалисты в области автоматизированных банковских систем и операционный персонал должны быть наделены достаточными полномочиями для реализации проекта перевода банка на новую АБС во всех структурных подразделениях.

Роль менеджмента и руководства в вопросах подготовки к замене АБС

Зачастую вышеуказанные проблемы возникают вследствие неверного подхода к определению целей деятельности, когда решения "спускаются сверху". Также их возникновению способствует плохо организованная информационная кампания, когда причины, требующие перехода на новые технологии, и все преимущества от внедрения новых АБС не доводятся в полном объеме и надлежащим образом до конечных пользователей системы. Важно обеспечить уяснение и ободрение всеми заинтересованными лицами принимаемых решений. Для этого необходимо своевременно решать все проблемы, которые могут возникнуть у персонала банка, в связи с реорганизацией, переобучением, изменениями в правилах и принципах ведения операционной деятельности, опасениями в отношении сокращения штатов. Обязательным условием при реализации таких проектов является своевременное доведение четкой информации до конечных пользователей на всех уровнях.

Изменения в ходе реализации проекта

Это наиболее серьезная проблема в ходе осуществления проекта. Изменение проекта приводит к замене приоритетов, перерасходу бюджета и увеличению цикла реализации и, как правило, к всеобщему разочарованию в новой технологии, неудовлетворенности и обманутым ожиданиям конечных пользователей.

Наличие ресурсов

Для реализации проекта необходимо иметь в распоряжении достаточное число квалифицированных специалистов и подготовленную инфраструктуру (аппаратные средства, сети и т.п.). Это условие действует в течение всего срока реализации проекта и является фактором его своевременного завершения.

И наконец…

Внедрение технологий и использование передового опыта практической работы международного банковского сообщества, без сомнения, обеспечит высокую гибкость и эффективность операционного процесса, позволит улучшить механизмы управления взаимоотношениями с клиентами и сократить циклы реализации процессов. При этом банки должны помнить о серьезных проблемах, связанных с переходом на новые автоматизированные системы. Когда такие проблемы ясны и понятны, банки могут достаточно легко с ними справиться. Кроме того, необходимо помнить, что новые технологии – это всего лишь помощник в работе, но ни в коем случае не панацея от всех проблем. История показывает, что успеха добиваются только те банки, которые сумели понять огромный потенциал, заложенный в новых технологиях, и решили максимально использовать его в своей повседневной работе. Эти банки, сконцентрировав усилия на данном направлении, смогли успешно реализовать процесс технологического перевооружения своей деятельности.

Баладжи Р Йенгар (Balaji R Iyengar)
Главный консультант
Finacle

Related Information

Press Releases

Успешно завершен первый этап проекта внедрения банковского решения «Финакл» в «Стройвестбанке» - дочерней структуре БАНКА УРАЛСИБ
Read

Terms of use | Privacy Statement | Safe Harbor Provision